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  • 村镇银行一年期存款利率4.1% 靠谱吗?


    作者:admin 时间:2019-06-14

    村镇银行一年期存款利率4.1% 靠谱吗?

      导语:在银行竞争日益激烈的今天,高息揽储早已见怪不怪了,有的村镇银行甚至开出一年期定存%的高息。 可是其背后的原因值得我们深思。

    它们为何能拿出如此高的利息?我想最重要的是它们的借贷对象是三农、小微企业,也就意味着它们需要承担更高的贷款利率,银行也就有更高的息差才能hold得住如此高的储户利息。 不过通过XX银行事件我们也能看出,中小银行的信用和风险评估体系仍有待加强,而作为普通百姓,我们也应该在存款前做好一些功课,正确地识别存款和。

      正文:在银行揽储竞争日益激烈的今天,不少中小银行以高息吸引存款的事已经很正常,比如某村镇银行一年期定存甚至开出%的高息,几倍于普通利率。 有的甚至存款后当场付息刺激客户存款。

    这背后到底靠不靠谱呢?在这里我们需要搞清楚3个问题,你就明白了:  1、村镇银行为何能拿出如此高的利息?  截至2018年末,我国共有银行金融机构4588家,其中村镇银行数量就高达1616家。 然而村镇银行在我国的银行体系中只是一个很小的分支,所以尽管网点众多,但实力较弱,生存空间小,这也就注定了它们不得不提高存款的利率,以吸引储户存款。 一般来说,包括村镇银行在内的中小在基准利率的基础上普遍会上浮40-55%,而一般国有银行及全国股份制银行仅为30%-40%。

    这是宏观大前提所导致的。   更重要的是,村镇银行所服务的客户主要是三农、小微企业,因此贷款利率相对较高,而高息差是目前国内银行的主要利润来源,所以村镇银行虽然贷款规模没有大型银行那么大,但利润率并不低,因此也就更有“让利空间”给储户。 此外,村镇银行享受的存款准备金率也只有8%,低于大型银行的%和、农商行的%,也就是说村镇银行可以有更多的信用额度来维持高息差贷款。   2、中小银行的信用体系仍待完善  从这次的XX银行事件可以看出,中小银行依然存在内控和风控制度不足的问题。 数据显示,XX银行的大股东明天集团合计持有XX银行89%的股权,由于大股东违法违规占用XX银行的大量资金,形成逾期,长期难以归还,导致XX银行出现严重的信用危机。   而整体来看,中小银行的风险也普遍比中大型银行要更高些。

    数据显示,2018且上市的33家银行(包括)和79已披露年报的未上市中小银行不良资产数据来看:五大国有行最低(平均不良率%),其次是除五大国有行外的,而未上市的中小银行平均不良率达到了%。

      但这还只是冰山一角,除了这些风险外,还有诸如人才储备、信用评级、数据共享等其他方面的不足之处。

      3、中小银行的存款需要注意什么?  对于普通百姓来说,在存款时最重要的还是得辨别产品。

    比如理财经理给你推荐的产品,是纯粹的存款,还是债权类的?权益类的?现金类的?如果是权益类的话,是属于基金,还是银保产品等等。   假如你实在听不懂也没关系,打开理财产品的说明书,找到投资范围那一栏,该产品的资金投资了哪些领域便一目了然。 当然,现在有的银行也会推荐给客户结构性存款,即一个普通存款加一个高风险投资(通常为期权)的组合,当然收益也是在保底的基础上浮动的,这种产品兼具存款和理财的特性。 总之,在目前国内银行体系稳定的前提下,有国家信用做背书,银行的存款风险是非常非常小的。

      本文首发于微信公众号:小白爱问财。

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